股票网上开户 10家金融机构被罚1.6亿元，个人追责力度也明显加大

2025年以来，银行业监管明显收紧。日前，国家金融监督管理总局发布一批处罚股票网上开户，指向8家银行和2家理财机构，合计罚没金额1.6亿元。不久前的9月5日，华夏银行领到一张8725万元罚单，为年内金额之最。

业内普遍认为，年内监管对银行机构监管态势趋严，呈现对个人追责力度加大、处罚手段多样化、高额罚款频现等特点。

1.6亿元罚单落向10家机构

2025年以来，银行业监管明显收紧。9月12日，国家金融监督管理总局发布行政处罚信息：广发银行、恒丰银行、中信银行、光大银行、建设银行、民生银行、招商银行、中国进出口银行、华夏理财、信银理财10家金融机构因业务违规被合计罚款1.629亿元，其中8家为银行机构。

从罚单内容来看，处罚涉及贷款、票据、理财、同业等业务管理不审慎，以及监管数据报送不合规，包括广发银行、恒丰银行等。部分机构业务拓展缺乏风险识别机制，信贷审批、资产分类、资金流向监控未完全符合审慎经营要求。

从额度来看，金额覆盖范围广，单笔罚款达数千万元。其中，广发银行被罚6670万元，恒丰银行6150万元，中信银行550万元，光大银行430万元，建设银行290万元，民生银行590万元，招商银行60万元，中国进出口银行130万元。

此外，理财公司同样未能幸免。罚单显示，华夏理财因投资运作不规范、系统管控不到位，被罚1200万元；信银理财因理财产品名称不规范、投资比例不符监管要求，被罚220万元。

华夏银行接年内最大罚单，行业警示明显

9月5日，国家金融监管局官网发布通告，华夏银行及相关责任人员因贷款、票据、同业等业务管理不审慎，以及监管数据报送不合规，被罚8725万元。相关责任人陈成天、刘建新受到警告，钱建华、何羽、吕玉梅、涂超被警告并罚款20万元。

法询金融研究院认为，这一罚单具有明显标志性。根据统计，此次8725万元罚单金额为2025年以来单笔罚款之最。与此同时，华夏银行及分支机构年内累计罚款已超过1亿元，占监管部门罚款总额的重要比例。此外，自2023年监管总局成立以来，仅次于中信银行2.47亿元的罚单，为股份制银行第二大单笔处罚。

历史案例显示，华夏银行此前多次因内部控制及业务管理漏洞被罚。例如，温州分行因贷款“三查”不到位、信贷资金挪用、违规发放借名贷款被罚170万元；深圳分行因不良资产转让业务违规、内部控制不足及信贷资产分类不审慎被罚560万元。8725万元罚单，是前期违规问题的集中体现，也是监管对银行整体风险管理的持续关注。

年内监管趋严

记者注意到，今年以来，监管对银行机构监管态势趋严。企业预警通数据显示，在2025年上半年，央行、金融监管总局、外管局及其派出机构累计向整个金融行业开具了2759张罚单（其中包含针对个人的罚单），罚没金额总计高达7.89亿元，受到处罚的银行数量达到576家。

上述罚单呈现新特点。个人责任追究力度明显加大。监管数据显示，今年上半年，共有1675名从业人员受罚，其中46人被终身禁业。业内罕见的“双红牌”现象开始出现，同一人在不同机构因类似违规问题被处罚两次。根据公开信息，曾任职延安农商行董事长、延长县农信联社理事长的高小鹏，因贷款“三查”不到位，均被处以禁业8年的处罚。

7月18日，国家金融监管总局官网公布消息，上海浦发银行北京分行因存在以不正当手段发放贷款、贷款业务严重违反审慎经营规则等两项违规行为，被处以245万元罚款。同时，相关责任人刘某某、毕某分别被警告并处以40万元、20万元罚款。监管强调，从业人员必须承担主体责任，违规成本直击职业生涯。

与此同时，处罚手段多样化，包括警告、罚款、责令改正、取消任职资格、禁止从业等。监管高压不仅针对传统业务，也覆盖互联网贷款、理财、债转股等创新业务。金融机构若内部控制不完善，违规风险可能迅速演变为高额罚款和个人问责双重压力。

此外，高额罚款成为常态，千万级罚单频现。今年上半年，农业银行因占压财政存款或资金，违反信用信息采集、查询及客户身份识别义务等多重原因，被处于5160.54万元罚款。政策性银行中国进出口银行也在上半年领到一张1810万元罚单。浙商银行、民生银行、光大银行均遭千万元级别处罚。

举报第一财经广告合作，请点击这里此内容为第一财经原创，著作权归第一财经所有。未经第一财经书面授权，不得以任何方式加以使用，包括转载、摘编、复制或建立镜像。第一财经保留追究侵权者法律责任的权利。如需获得授权请联系第一财经版权部：banquan@yicai.com 文章作者